宁波银行弯道超车：AI能救城商行吗？

前几天和几个在金融圈混的朋友喝茶聊天，聊到一个挺扎心的话题——“这两年，很多城商行可能真要凉了”。一开始大家还笑着说“你别吓人”，可仔细一捋，这事真不是危言耸听。

想想现在的大环境，利率一降再降，存贷款收益压得跟饼一样薄。互联网金融、支付平台早早盯上同一碗饭，能抢一口是一口；更别提几大行补贴、科技、服务一条龙杀进下沉市场，一顿猛打，城商行原本赖以生存的“地头蛇优势”眼看着也守不住了。

眼下，对很多城商行来说，“变”，已经不是可选项，而是生死线。那怎么变？答案几乎异口同声——AI。可问题也蹦出来：这玩意儿太烧钱了。数据显示，20家A股银行在2024年信息科技上已经砸了1924.7亿元！而且今年国务院还发布了《关于深入实施“人工智能+”行动的意见》，这意味着AI正式上升到了国家战略高度。

大行手里有钱、有技术、有资源，顺势再加速一下；可反观中小银行，真不是不想跟，是压根儿跑不动。几百万做个所谓“AI升级”，结果客服回答牛头不对马嘴、推荐算法乱七八糟、客户体验一地鸡毛，有的甚至还被老客户投诉，“AI客服比贴膜手还不靠谱”。

就在大家都一筹莫展的时候，没想到——宁波银行搞了个大新闻！

10月29日，在金融街论坛上，宁波银行和蚂蚁数科合作的案例——《Agentar知识工程KBase助力金融业务智能化升级》，直接入选“2025国际标准金融应用卓越案例”。要知道，这不是那种“换个智能客服皮肤”式升级，而是一次全链条、全场景的业务智能化改造，KYC识别、产品咨询、交易推荐、精准营销全覆盖。

以前客户在APP问个基金推荐，系统得翻半天数据库不说，答案还常常驴唇不对马嘴。现在接入蚂蚁数科的KBase之后，复杂问答准确率从68%飙升到91%，基金推荐精度提高35%，潜客挖掘精准度提升40%，响应速度直接进了“百毫秒时代”。这波操作，宁波银行真算是完成了一次“弯道超车”。

蚂蚁数科AI业务总裁余滨当时说了句挺有分量的话：“AI不能再走传统软件那套路子，要靠业务与科技的深度融合，让AI成为企业的内核，而不是外挂。”简单道出了这波变革的本质——不只是使用AI，而是成为AI驱动的组织。

有意思的是，今年4月蚂蚁数科推出了智能体开发平台Agentar，主打一个“好用才给钱”的按效果付费模式。听着挺狠，但据试点银行反馈，还真挺香：理财经理的数字分身一上线，人均服务客户从200人飙到2000人，收入涨了20%。上海银行那边的AI手机银行，也靠一句“对话即服务”让老年用户用得倍儿顺，业务转化率直接提了10%。

这下城商行们估计又要挠头：到底是跟着潮流，勇敢All in AI，还是继续观望？

宁波银行的案例至少说明了一点——方向对，比什么都重要。闭门造车没出路，专业事，就得交给专业的人。

你觉得呢？在AI这条赛道上，中小银行还有机会突围吗？留言聊聊，看看你的观点是哪一派？